Финансовый мир стремительно меняется. Если раньше для перевода денег, получения кредита или покупки акций обязательно нужно было обращаться в банк или финансового посредника, то сегодня многие из этих операций можно проводить без них — через технологии на основе блокчейна. Это и есть DeFi — децентрализованные финансы. В этой трилогии статей мы простыми словами объясним, что это такое, как это работает, чем отличается от традиционных финансов и на что стоит обратить внимание.
Оглавление:
Что такое DeFi — простыми словами, на примерах из жизни
Как работает экосистема DeFi: простыми словами
DeFi: какие есть риски и как не потерять свои деньги
Как заработать в DeFi: простые стратегии для новичков
Список известных и надёжных DeFi-платформ, которые заслужили доверие пользователей и успешно работают уже несколько лет
Часть первая
«Что такое DeFi — простыми словами, на примерах из жизни»
Представьте, что вы живёте в мире, где вам не нужен банк, чтобы взять кредит, обменять валюту, получить проценты на свои сбережения или даже застраховаться. Вы просто берёте смартфон, заходите в приложение — и всё это делаете самостоятельно, без посредников, комиссий и очередей. Это и есть DeFi — децентрализованные финансы.
💡 Что значит «децентрализованные»?
Обычные финансы работают через посредников: банки, страховые компании, брокеры. Эти организации контролируют деньги, устанавливают правила, берут комиссии и могут отказать вам в услуге.
DeFi (от англ. Decentralized Finance) — это финансовые сервисы, которые работают не через банк, а через программы (смарт-контракты), размещённые в блокчейне. Управляют ими не сотрудники банка, а код, который никто не может изменить задним числом.
📱 Как это работает на практике?
🔄 Пример 1: Обмен валют
В реальной жизни:
Вы хотите поменять свои деньги на доллары. Идёте в банк или используете приложение, платите комиссию и ждёте подтверждения.
В DeFi:
Вы заходите в децентрализованную биржу (например, Uniswap), подключаете свой кошелёк (например, MetaMask), выбираете нужную валюту — и обмениваете в пару кликов. Все расчёты происходят мгновенно, без участия банка.
💸Пример 2: Кредит
В реальной жизни:
Чтобы взять кредит, вы идёте в банк, показываете справки, подтверждаете доход, ждёте одобрения.
Как в DeFi:
Вы заходите на платформу, например Aave, кладёте криптовалюту в залог и сразу берёте заём под неё. Без анкет, без звонков, без ожиданий. Всё работает автоматически.
🔐 Почему это безопасно?
В DeFi нет одной компании, которой вы доверяете деньги. Всё работает на смарт-контрактах, которые открыты и проверяемы. Конечно, риски тоже есть (мы о них поговорим позже), но главное — вы сам себе банк. Вы управляете своими деньгами напрямую.
🌍 Что это дает обычным людям?
Не нужен банк. Вы можете использовать DeFi, даже если живёте в стране с нестабильной валютой или вам отказали в банковских услугах.
Больше возможностей. Проценты выше, условия гибче, время — в ваших руках.
Прозрачность. Все операции видны в блокчейне. Нет «мелкого шрифта».
Свобода. Никто не может заморозить ваш счёт или изменить условия договора.
👤 Кто участвует в экосистеме DeFi?
Это сеть, где участвуют разные типы игроков:
Пользователи — люди, которые хотят обменивать, зарабатывать, инвестировать или брать в долг.
Разработчики — создают приложения на блокчейне (чаще всего на Ethereum, Arbitrum, Optimism, Solana).
Провайдеры ликвидности — те, кто предоставляет токены в пулы и получает за это комиссию.
Оракулы — службы, которые приносят в блокчейн данные извне (например, цену BTC в долларах).
Инфраструктура — кошельки (как MetaMask), блокчейны, мосты (bridges), стейблкоины, блокчейн-эксплореры (типа Etherscan).
✅ Итог
DeFi — это новый способ управлять деньгами без банков и посредников. Он даёт простым людям такие возможности, которые раньше были доступны только крупным игрокам. Это как переход от обычного телефона к смартфону: сначала непривычно, но потом — без него никуда.
Часть вторая
«Как работает экосистема DeFi: простыми словами»
В первой части мы узнали, что такое DeFi — децентрализованные финансы, где деньги работают без банков и посредников, через смарт-контракты в блокчейне. Теперь разберёмся: как всё это устроено, из чего состоит экосистема DeFi и какие возможности она даёт простому человеку.
🧩 Из чего состоит DeFi?
Экосистема DeFi — это как Лего: вы можете собрать из готовых блоков собственную финансовую систему. Вот основные «кирпичики»:
📲 Кошелёк (ваш личный банк)
Примеры: MetaMask, Trust Wallet, Rabby
Это приложение, в котором вы храните свои криптовалюты. Только вы имеете к нему доступ. Пароль и фраза восстановления — это ваш ключ.
Аналог из жизни: Как бумажник, только цифровой.
💱 Децентрализованные биржи (DEX)
Примеры: Uniswap, SushiSwap, 1inch
Позволяют обменивать криптовалюты напрямую между людьми. Без регистрации, без одобрения, без посредников.
Аналог: Как если бы вы пришли на рынок и поменялись напрямую с другим человеком.
💰 Кредитование и займы
Примеры: Aave, Compound
Вы можете дать свою криптовалюту в долг и получать проценты, или взять заём, заложив другую криптовалюту.
Аналог: Как взять кредит под залог машины или квартиры — только быстро, прозрачно и без банка.
🌾 Доходное фермерство (Yield Farming)
Примеры: Yearn Finance, Beefy, Aura
Вы даёте свои токены в использование DeFi-протоколам и за это получаете доход (иногда довольно высокий).
Аналог: Как сдать квартиру в аренду и получать ежемесячный доход.
📊 Стейблкоины (стабильные монеты)
Примеры: USDT, USDC, DAI
Это криптовалюты, которые привязаны к доллару. Они не скачут в цене, как биткойн или эфириум, и часто используются в DeFi.
Аналог: Как электронный доллар в интернете.
🛡 Страхование
Примеры: Nexus Mutual, InsurAce
Вы можете застраховать свои вложения в DeFi от взломов, багов в коде и других рисков.
Аналог: Как страховка для машины — на случай ДТП или непредвиденных ситуаций.
🧠 Как всё это работает вместе?
Допустим, у вас есть 1 000 долларов в криптовалюте. Вы можете:
Хранить их в кошельке.
Обменять часть на другую валюту через DEX.
Вложить половину в кредитный протокол и получать проценты.
Остальное отдать в «ферму» для дополнительного дохода.
Застраховать вложения на случай взлома.
Все эти действия займут у вас 10–15 минут, и никто не спросит у вас паспорт, ИНН или справку о доходах.
✅ Итог, А где подвох?
Да, он есть. DeFi — это новая технология, и с ней связаны риски, о которых обязательно нужно знать. Новичкам лучше всего начинать с централизованных финансов, другими словами с централизованных бирж. В следующей части мы их рассмотрим.
Часть третья
«DeFi: какие есть риски и как не потерять свои деньги»
Мы уже разобрались, что такое DeFi и как работает эта система. Всё звучит красиво: доход, свобода, отсутствие посредников. Но важно понимать, что в мире DeFi, как и в обычных финансах, есть риски. И если вы не знаете, куда идёте, можно легко потерять деньги.
В этой части мы объясним, какие опасности подстерегают новичков и как обезопасить себя, даже если вы не айтишник и не криптогик. Это минимальные базовые вещи которых стоит придерживаться.
🔐 Потеря доступа к кошельку
Если вы потеряете секретную фразу (seed phrase) от своего криптокошелька — никто не сможет её восстановить. Ни вы, ни поддержка, ни даже сам бог DeFi. Деньги останутся на кошельке, но вы к ним больше не доберётесь.
Пример:
Вы создали кошелёк в MetaMask, записали фразу где-то в телефоне, потом он сломался — и всё, доступ утерян. Запишите фразу на бумаге и храните в двух надёжных местах (не в телефоне и не в скриншоте). Не передавайте её никому, даже «поддержке» — вас могут обмануть.
🐛 Ошибки в коде (баги в смарт-контрактах)
DeFi-приложения работают на автоматических программах — смарт-контрактах. Если в них есть ошибка, хакер может её использовать и украсть деньги из протокола. Uniswap или Aave хотя и безопаснее мелких, не дают 100% гарантии. Разница лишь в том, что у крупных есть репутация — они, возможно, компенсируют ущерб. А вот если взломают мелкий проект — вам просто скажут: «Это DeFi, дружище».
Пример:
В 2021 году из протокола Poly Network украли более $600 миллионов из-за уязвимости в коде. Пользуйтесь известными и проверенными протоколами. Проверяйте, проходил ли проект аудит безопасности (обычно на сайте есть раздел Audit). Не вкладывайте сразу крупные суммы — начните с малого.
🧾 Апрувы и разрешения на кошельке
Когда вы подключаете кошелёк к сайту и даёте разрешение (approve), вы позволяете контракту управлять токенами от вашего имени.
Если вы дали безлимитное разрешение — контракт может забрать все токены, если его взломают или он окажется вредоносным. Регулярно чистите или отзывайте апрувы на Revoke . cash или через интерфейс кошелька.
🎭 Мошенники (скамы)
Кто-то создаёт сайт, который выглядит как настоящий DeFi-сервис, но на самом деле крадёт вашу информацию или деньги.
Пример:
Вы искали Uniswap, зашли по ссылке на фейковый сайт, подключили кошелёк — и вся криптовалюта исчезла. Всегда проверяйте адрес сайта. Лучше добавьте нужные сайты в закладки. Не переходите по рекламным ссылкам из Google — они часто ведут к скамам. Подписывайтесь на официальные источники проекта: Twitter, Discord, Telegram.
🎭 Социальная инженерия и фальшивая «поддержка»
Никогда не переходите по подозрительным ссылкам и не доверяйте тем, кто первым пишет вам в личку. Официальная поддержка не пишет в ЛС первой.
В Telegram и Discord часто работают скамеры:
Пишут в личку сразу после вашего вопроса
Представляются поддержкой
Присылают вредоносные ссылки
Также притворяются новичками или предлагают «заработать вместе».
📉 Волатильность — резкие скачки цен
Цены криптовалют могут меняться за минуты. То, что стоило 1000 долларов утром, может стоить 700 вечером.
Пример:
Вы вложились в токен, он подорожал — класс! А потом резко упал, и вы в минусе. Не инвестируйте деньги, которые боитесь потерять. Используйте стейблкоины, если не готовы к риску. Не бегите за «быстрым заработком» — чаще всего это ловушка.
🧪 Сложность и нехватка знаний
DeFi — это новая система, в ней много нюансов. Ошибки здесь могут стоить дорого.
Пример:
Вы случайно отправили токены не на тот адрес — и вернуть их невозможно. Перед первым использованием — потренируйтесь на тестовой сумме. Смотрите обучающие видео, читайте гайды. Задавайте вопросы в сообществах (но будьте осторожны — там тоже могут быть мошенники).
📌Ханипоты, скам-монеты и фейки
Некоторые токены созданы так, что вы не сможете их продать — это ханипоты (ловушки).
Иногда появляются монеты, копирующие название известных проектов: не Uniswap, а Un1swap или UniSwap V3 Pro. Всегда проверяйте адрес токена, а не только его название.
🧠 DYOR (Do Your Own Research)
Читайте, проверяйте, спрашивайте.
Не вкладывайте деньги только потому, что кто-то сказал: «я заработал тут X2».
Ищите проекты с открытым кодом, аудитами, командой и репутацией.
✅ Итог
DeFi — это свобода, но и ответственность. Здесь нет банка, который отменит перевод или поможет восстановить доступ. Зато вы можете контролировать свои деньги полностью. Главное — действовать с умом, не поддаваться эмоциям и быть внимательным.
Часть четвертая
«Как заработать в DeFi: простые стратегии для новичков»
Мы уже знаем, что такое DeFi, как оно работает и какие есть риски. Теперь давайте разберёмся, как можно заработать на DeFi, даже если вы новичок и не разбираетесь в программировании или трейдинге.
Рассмотрим три популярных способа заработка, расскажем, как они работают, и приведём простые жизненные примеры.
💰 1. Стейкинг — «заморозь и получай проценты»
Вы кладёте криптовалюту на специальный счёт и получаете за это вознаграждение — как банковский вклад, только в криптомире.
Пример:
Допустим, у вас есть токены Ethereum. Вы можете застейкать их через платформу Lido и получать процент, предположим, 4% годовых в ETH.
Плюсы:
- Просто и понятно.
- Надёжно, если выбрать проверенный проект.
- Доход в той же валюте, которую вложили.
Минусы:
- Деньги заморожены на время.
- Цена токена может упасть и доход съестся падением курса.
💱 2. Фарминг ликвидности — «даю взаймы и получаю доход»
Вы предоставляете свои токены в пул ликвидности (liquidity pool), чтобы другие могли обменивать криптовалюты. За это получаете часть комиссии и иногда — бонусные токены.
Пример:
Вы вложили 500 USDC и 500 DAI в пул на Uniswap. Каждый раз, когда кто-то меняет эти токены, вы получаете часть комиссии (например, 0.3%).
Плюсы:
- Доход в нескольких токенах.
- Можно зарабатывать, пока другие обмениваются криптой.
Минусы:
- Сложнее, чем стейкинг.
- Есть риск так называемой непостоянной потери (impermanent loss), если курсы сильно меняются.
🏦 3. Депозиты и займы — как в банке, но без банка
Вы кладёте токены на децентрализованную платформу, которая выдаёт кредиты другим пользователям. Вы получаете процент с их займов.
Пример:
Вы размещаете 1000 USDT на платформе Aave. Другой человек берёт кредит под залог, и вы получаете, скажем, 5% годовых.
Плюсы:
- Пассивный доход.
- Вы сами выбираете валюту и процентную ставку.
Минусы:
- Доход зависит от спроса на займы.
- Нужно следить за платформой, чтобы не было сбоев или взломов.
📊 Пример: сколько можно заработать?
Допустим, вы вложили $1000 в DeFi:
- В стейкинг под 4% — через год будет ~$1040.
- В пул ликвидности с хорошим оборотом — доход может быть 10–20%, но с рисками.
- В займы через Aave — доход около 5–6%, но зависит от рынка.
Это не миллионы за ночь, как в рекламе. Но это реальный пассивный доход — если делать всё с умом. Не торопитесь. Лучше заработать меньше, но понять, что происходит.
✅ Итог
DeFi даёт возможность получать доход на своих условиях, без банка и посредников. Вы сами решаете, как и куда вложиться. Но чтобы не потерять деньги, нужно разобраться, как всё работает, и не гнаться за быстрой прибылью.
Часть пятая
«Список известных и надёжных DeFi-платформ, которые заслужили доверие пользователей и успешно работают уже несколько лет»
🧭 Как выбрать платформу новичку?
Вот несколько простых критериев:
Репутация и возраст проекта.
Новичку лучше выбирать платформы, работающие 2+ года и с большим объёмом средств.
Поддержка стейблкоинов.
Начните с USDC, DAI или USDT — их курс стабилен.
Простой интерфейс.
Если интерфейс понятен — уже большой плюс. Не нужно бороться с непонятными кнопками.
Интеграция с кошельками.
Поддержка MetaMask, Trust Wallet и других популярных кошельков обязательна.
Пассивный доход.
Лучше начинать с стейкинга или депозитов, а не с активной торговли.
Список известных и надёжных DeFi-платформ
💰 Для стейкинга и пассивного дохода
- Lido — стейкинг ETH и других токенов
- Rocket Pool — децентрализованный стейкинг Ethereum
- Frax ETH — стейкинг с динамической доходностью
🏦 Для кредитования и займов
- Aave — займы и депозиты с поддержкой многих токенов
- Compound — платформа для займов и пассивного дохода
- Venus Protocol (на BNB Chain) — займы и стейблкоины
- Radiant Capital — мультичейн-кредитование
🔁 Для обмена и пулы ликвидности
- Uniswap — крупнейшая децентрализованная биржа (DEX)
- Curve Finance — обмен стейблкоинов с минимальным проскальзыванием
- Balancer — пулы с разным соотношением токенов
- SushiSwap — DEX с фармингом и дополнительными функциями
- PancakeSwap — крупнейший DEX на BNB Chain
🤖 Автоматическая доходность (Yield Aggregators)
- Yearn Finance — автоматизация стратегий доходности
- Beefy Finance — мультичейн агрегатор дохода
- AutoFarm — агрегация дохода с низкими комиссиями
🧩 Платформы второго уровня и агрегаторы
- 1inch — агрегатор децентрализованных бирж
- Zerion — DeFi-кошелёк и интерфейс к разным протоколам
- DeBank — аналитика и взаимодействие с DeFi-протоколами